Ипотечные кредиты
Кредит на покупку и ремонт недвижимости.
Ипотечный кредит на вторичном рынке
Если вы хотите приобрести квартиру на вторичном рынке или провести ремонт, Amio будет рядом, делая процесс простым и быстрым.
Процентная ставка
от 13․5%
Сумма
до 150 млн драм
Срок
до 30 лет
Преимущества
При предоставлении дополнительного залога авансовый платеж не требуется
При авансовом платеже в размере 50% доход не учитывается
Тип кредита - Ипотечный кредит для приобретения и ремонта недвижимости (вторичный рынок)
Валюта- Армянский драм
Срок
- Для приобретения недвижимости: 12-360 месяцев
- Для ремонта: 12-240 месяцев
Кроме того, соотношение кредита и залога должно быть следующим:
- В случае кредита в драмах, предоставляемого на срок от 12 до 240 месяцев, до 80% от минимальной оценочной рыночной и приобретаемой стоимости недвижимости.
- В случае кредита в драмах, предоставляемого на срок более 240 месяцев, до 75% от минимальной оценочной рыночной и приобретаемой стоимости недвижимости.
Годовая номинальная процентная ставка (фиксированная (регулируемая))¹
- С подтверждением дохода: 13,5%
- Без подтверждения дохода²: 14,5%
- В случае ремонта: 14%
¹Фиксированная (регулируемая) процентная ставка может быть пересмотрена начиная с 37-го месяца. Основой для расчета является порядок установления и изменения ставки расчета AMIO.
²От заемщика требуется лишь указать источник дохода в заявлении.
Годовая эффективная процентная ставка (APR) - 14․21% - 23.6%
Минимальная сумма кредита - 5 000 000 драм
Максимальная сумма кредита - 150 000 000 драм
Минимальный авансовый платеж
- При подтверждении дохода: 20% от стоимости приобретаемой недвижимости
- Без подтверждения дохода³: 50% от стоимости приобретаемой недвижимости
При предоставлении дополнительного залога недвижимого имущества авансовый платеж не требуется. При предоставлении дополнительного залога сумма рыночной стоимости обоих объектов должна составлять не менее 150% от суммы кредита⁴.
³В заявлении требуется указать только источник дохода заемщика.
⁴Рыночная стоимость приобретаемой недвижимости — это цена, указанная в справке, предоставленной застройщиком.
Способ предоставления кредита
- Единовременно или поэтапно
- Безналичным способом
Максимальное соотношение кредита к залогу
- При залоге приобретаемой недвижимости: 80%
- При залоге приобретаемой и дополнительной недвижимости кредит может быть предоставлен в размере 100% стоимости приобретаемой недвижимости, если сумма кредита не превышает 70% от совокупной рыночной стоимости приобретаемой и дополнительной недвижимости, но не более рыночной стоимости приобретаемой недвижимости
- При ремонте: 80% от стоимости залога недвижимости
Единовременная комиссия за обслуживание кредита - (взимается при выдаче) 0,5%, не более 100 000 драм
Открытие/ведение банковских счетов (единовременно), предоставление выписок, их копий, справок и другой информации - Согласно действующим тарифам Банка
Требования и условия для заемщика и созаемщика
Заемщик
- Физическое лицо, проживающее в Республике Армения, достигшее 21 года, возраст которого на дату погашения кредита не превышает 70 лет.
- Заемщик не должен быть предыдущим собственником недвижимости или или аффилированным (связанным) с предыдущим собственником лицом (в случае приобретения недвижимости).
Созаемщик⁵
- Физическое лицо, являющееся резидентом Республики Армения, достигшее 21 года и имеющее солидарную ответственность с заемщиком, возраст которого на дату погашения кредита не превышает 70 лет.
- Созаемщик не должен быть бывшим собственником имущества или лицом, состоящим в родстве с бывшим собственником (в случае приобретения недвижимости).
- Количество созаемщиков не может превышать 3 человек.
⁵Созаемщик может выступать в роли «нулевого заемщика». В этом случае платежеспособность созаемщика не рассчитывается, и он должен соответствовать требованиям Банка только в части кредитной истории.
Доходы заемщика и созаемщика
- Основной доход (обязательно): учитывается в размере 100%*
- Дополнительный доход (необязательно): учитывается в размере не более 60%**
- Задекларированный доход (необязательно): учитывается в размере не более 60%, который не может превышать двукратный основной доход** Предоставленный доход должен быть реалистичным для Банка, в противном случае Банк имеет право не учитывать его при расчете.
- В случае, если доход клиента формируется из заработной платы, получаемой от основанной им компании, в расчет включается средняя заработная плата за последние 12 месяцев (если клиент зарегистрирован как сотрудник своей организации менее 12 месяцев, снова используется средняя заработная плата за последние 12 месяцев).
Расчет доходов осуществляется в соответствии с внутренними правовыми актами Банка.
Общие принципы оценки кредитоспособности - Максимальное соотношение суммарных платежей по долгам к чистой прибыли (коэффициент OTI) не должно превышать 55%.
Требования к кредитной истории заемщика и созаемщика
- На момент принятия решения о предоставлении кредита текущие кредитные обязательства супруга(и) заемщика (кредиты, гарантии) не должны быть просроченными или классифицированными как неработающие.
- Если сумма непогашенных обязательств заемщика по одному кредиту не превышает 1000 драмов, данный кредит не считается просроченным.
- Общее количество дней просрочки по всем (погашенным и действующим) кредитам за последние 12 месяцев не должно превышать 30 календарных дней, и в качестве основы принимается только максимальное количество дней просрочки по всем кредитам за месяц.
Требования и условия для предмета залога
Предмет залога
- Недвижимость, зарегистрированная в Республике Армения, приобретаемая или ремонтируемая.
- В случае кредитов без первоначального взноса, также возможно дополнительное обеспечение в виде недвижимости.
Оценка залогового обеспечения
В случае приобретения и ремонта недвижимости оценка недвижимости осуществляется независимой оценочной компанией, сотрудничающей с Банком, за счет заемщика.
Требования к страхованию
- Обязательно страхование залога недвижимости
- Обязательно страхование от несчастных случаев
Залоговое обеспечение в виде недвижимости и страхование от несчастных случаев предоставляются на ежегодной основе исключительно компаниями, сотрудничающими с Банком.
Размер страхового возмещения рассчитывается исходя из оставшейся суммы кредита.
Дополнительные условия
Отказ в заявке
Заявка отклоняется, если клиент не соответствует следующим критериям, установленным Банком:
- критерии кредитоспособности,
- критерии платежеспособности,
- критерии заемоспособности․
В случае неисполнения заемщиком кредитных обязательств
В случае кредитов, выданных до 15.11.2023:
- Банк взимает с заемщика штраф за просрочку платежей в размере 0,13% от суммы просрочки за каждый день просрочки.
- В случае неисполнения кредитных обязательств в сроки, предусмотренные договором, начисление процентов, предусмотренных договором, прекращается, и с этого дня до фактического погашения просроченной задолженности проценты начисляются на сумму просрочки в размере двойной ставки расчета банковских процентов, установленной Центральным банком Республики Армения.
- В случае неисполнения просроченных обязательств погашение производится в следующем порядке
- Пени/штрафы,
- Проценты,
- Основная сумма.
В случае кредитов, выданных после 15.11.2023: Банк имеет право:
- Продолжить применение предусмотренного договором расчета процентов к просроченному кредиту.
- Наложить штраф в размере 0,13% на сумму просроченных процентов и просроченный кредит за каждый день просрочки.
- В случае исполнения просроченных обязательств произвести платежи в следующем порядке:
- Пени/штрафы,
- Проценты,
- Основная сумма.
В случае неисполнения или неполного выполнения обязательств заемщика, кредитор передает эти данные в кредитное бюро, где формируется кредитная история заёмщика, в течение 3 рабочих дней. Заёмщик имеет право получить свою кредитную историю в кредитном бюро раз в год бесплатно. Плохая кредитная история может помешать вам при получении кредита в будущем.
Банк имеет право обратить взыскание на предмет залога без обращения в суд.
В случае принудительного взыскания по заложенной недвижимости, если сумма, вырученная от её продажи, не полностью удовлетворяет требование, обеспеченное залогом, разница взыскивается с других активов заемщика.
Прочие расходы клиента
- Оценка залогового имущества: 15 000-25 000 драмов, согласно тарифам оценочных компаний, сотрудничающих с Банком
- Нотариальное заверение: 15 000-25 000 драмов
- Кадастровая регистрация: государственная регистрация прав – при покупке квартиры: 72 000-73 000 драмов, в других случаях: 27 000-28 000 драмов
- Единый идентификационный номер: 10 000 драмов
- Страхование имущества от пожара и других рисков: 0,15% от оставшейся суммы кредита, согласно тарифам страховых компаний, сотрудничающих с Банком
- Страхование от несчастных случаев: 0,15% от оставшейся суммы кредита, согласно тарифам страховых компаний, сотрудничающих с Банком.
Классификация основного и дополнительного дохода заемщика и созаемщика
Основной доход включает:
- заработную плату и эквивалентные выплаты (бонусы, вознаграждения и т. д.),
- военную пенсию,
- доход от предпринимательской деятельности, подтвержденный налоговыми декларациями.
** К вторичным доходам относятся:**
- доход от аренды,
- регулярные денежные переводы,
- доход от предпринимательской деятельности.
Имущество заемщика может быть изъято в порядке, установленном законом, если он не выполняет или ненадлежащим образом выполняет обязательства, принятые по кредитному договору.
Заемщик имеет право связаться с финансовым учреждением удобным для него способом, по почте или электронным сообщением. Получать электронную информацию наиболее удобно. Оно доступно 24/7, без рисков потери бумажной документации и обеспечивает конфиденциальность.
Предложение о заключении договора предоставляется потребителю за 7 дней до заключения кредитного соглашения, что дает потребителю время на обдумывание.
Другие кредиты
Ипотечный кредит на вторичном рынке
Если вы хотите приобрести квартиру на вторичном рынке или провести ремонт, Amio будет рядом, делая процесс простым и быстрым.
Процентная ставка
от 13․5%
Сумма
до 150 млн драм
Срок
до 30 лет
Преимущества
При предоставлении дополнительного залога авансовый платеж не требуется
При авансовом платеже в размере 50% доход не учитывается
Тип кредита - Ипотечный кредит для приобретения и ремонта недвижимости (вторичный рынок)
Валюта- Армянский драм
Срок
- Для приобретения недвижимости: 12-360 месяцев
- Для ремонта: 12-240 месяцев
Кроме того, соотношение кредита и залога должно быть следующим:
- В случае кредита в драмах, предоставляемого на срок от 12 до 240 месяцев, до 80% от минимальной оценочной рыночной и приобретаемой стоимости недвижимости.
- В случае кредита в драмах, предоставляемого на срок более 240 месяцев, до 75% от минимальной оценочной рыночной и приобретаемой стоимости недвижимости.
Годовая номинальная процентная ставка (фиксированная (регулируемая))¹
- С подтверждением дохода: 13,5%
- Без подтверждения дохода²: 14,5%
- В случае ремонта: 14%
¹Фиксированная (регулируемая) процентная ставка может быть пересмотрена начиная с 37-го месяца. Основой для расчета является порядок установления и изменения ставки расчета AMIO.
²От заемщика требуется лишь указать источник дохода в заявлении.
Годовая эффективная процентная ставка (APR) - 14․21% - 23.6%
Минимальная сумма кредита - 5 000 000 драм
Максимальная сумма кредита - 150 000 000 драм
Минимальный авансовый платеж
- При подтверждении дохода: 20% от стоимости приобретаемой недвижимости
- Без подтверждения дохода³: 50% от стоимости приобретаемой недвижимости
При предоставлении дополнительного залога недвижимого имущества авансовый платеж не требуется. При предоставлении дополнительного залога сумма рыночной стоимости обоих объектов должна составлять не менее 150% от суммы кредита⁴.
³В заявлении требуется указать только источник дохода заемщика.
⁴Рыночная стоимость приобретаемой недвижимости — это цена, указанная в справке, предоставленной застройщиком.
Способ предоставления кредита
- Единовременно или поэтапно
- Безналичным способом
Максимальное соотношение кредита к залогу
- При залоге приобретаемой недвижимости: 80%
- При залоге приобретаемой и дополнительной недвижимости кредит может быть предоставлен в размере 100% стоимости приобретаемой недвижимости, если сумма кредита не превышает 70% от совокупной рыночной стоимости приобретаемой и дополнительной недвижимости, но не более рыночной стоимости приобретаемой недвижимости
- При ремонте: 80% от стоимости залога недвижимости
Единовременная комиссия за обслуживание кредита - (взимается при выдаче) 0,5%, не более 100 000 драм
Открытие/ведение банковских счетов (единовременно), предоставление выписок, их копий, справок и другой информации - Согласно действующим тарифам Банка
Требования и условия для заемщика и созаемщика
Заемщик
- Физическое лицо, проживающее в Республике Армения, достигшее 21 года, возраст которого на дату погашения кредита не превышает 70 лет.
- Заемщик не должен быть предыдущим собственником недвижимости или или аффилированным (связанным) с предыдущим собственником лицом (в случае приобретения недвижимости).
Созаемщик⁵
- Физическое лицо, являющееся резидентом Республики Армения, достигшее 21 года и имеющее солидарную ответственность с заемщиком, возраст которого на дату погашения кредита не превышает 70 лет.
- Созаемщик не должен быть бывшим собственником имущества или лицом, состоящим в родстве с бывшим собственником (в случае приобретения недвижимости).
- Количество созаемщиков не может превышать 3 человек.
⁵Созаемщик может выступать в роли «нулевого заемщика». В этом случае платежеспособность созаемщика не рассчитывается, и он должен соответствовать требованиям Банка только в части кредитной истории.
Доходы заемщика и созаемщика
- Основной доход (обязательно): учитывается в размере 100%*
- Дополнительный доход (необязательно): учитывается в размере не более 60%**
- Задекларированный доход (необязательно): учитывается в размере не более 60%, который не может превышать двукратный основной доход** Предоставленный доход должен быть реалистичным для Банка, в противном случае Банк имеет право не учитывать его при расчете.
- В случае, если доход клиента формируется из заработной платы, получаемой от основанной им компании, в расчет включается средняя заработная плата за последние 12 месяцев (если клиент зарегистрирован как сотрудник своей организации менее 12 месяцев, снова используется средняя заработная плата за последние 12 месяцев).
Расчет доходов осуществляется в соответствии с внутренними правовыми актами Банка.
Общие принципы оценки кредитоспособности - Максимальное соотношение суммарных платежей по долгам к чистой прибыли (коэффициент OTI) не должно превышать 55%.
Требования к кредитной истории заемщика и созаемщика
- На момент принятия решения о предоставлении кредита текущие кредитные обязательства супруга(и) заемщика (кредиты, гарантии) не должны быть просроченными или классифицированными как неработающие.
- Если сумма непогашенных обязательств заемщика по одному кредиту не превышает 1000 драмов, данный кредит не считается просроченным.
- Общее количество дней просрочки по всем (погашенным и действующим) кредитам за последние 12 месяцев не должно превышать 30 календарных дней, и в качестве основы принимается только максимальное количество дней просрочки по всем кредитам за месяц.
Требования и условия для предмета залога
Предмет залога
- Недвижимость, зарегистрированная в Республике Армения, приобретаемая или ремонтируемая.
- В случае кредитов без первоначального взноса, также возможно дополнительное обеспечение в виде недвижимости.
Оценка залогового обеспечения
В случае приобретения и ремонта недвижимости оценка недвижимости осуществляется независимой оценочной компанией, сотрудничающей с Банком, за счет заемщика.
Требования к страхованию
- Обязательно страхование залога недвижимости
- Обязательно страхование от несчастных случаев
Залоговое обеспечение в виде недвижимости и страхование от несчастных случаев предоставляются на ежегодной основе исключительно компаниями, сотрудничающими с Банком.
Размер страхового возмещения рассчитывается исходя из оставшейся суммы кредита.
Дополнительные условия
Отказ в заявке
Заявка отклоняется, если клиент не соответствует следующим критериям, установленным Банком:
- критерии кредитоспособности,
- критерии платежеспособности,
- критерии заемоспособности․
В случае неисполнения заемщиком кредитных обязательств
В случае кредитов, выданных до 15.11.2023:
- Банк взимает с заемщика штраф за просрочку платежей в размере 0,13% от суммы просрочки за каждый день просрочки.
- В случае неисполнения кредитных обязательств в сроки, предусмотренные договором, начисление процентов, предусмотренных договором, прекращается, и с этого дня до фактического погашения просроченной задолженности проценты начисляются на сумму просрочки в размере двойной ставки расчета банковских процентов, установленной Центральным банком Республики Армения.
- В случае неисполнения просроченных обязательств погашение производится в следующем порядке
- Пени/штрафы,
- Проценты,
- Основная сумма.
В случае кредитов, выданных после 15.11.2023: Банк имеет право:
- Продолжить применение предусмотренного договором расчета процентов к просроченному кредиту.
- Наложить штраф в размере 0,13% на сумму просроченных процентов и просроченный кредит за каждый день просрочки.
- В случае исполнения просроченных обязательств произвести платежи в следующем порядке:
- Пени/штрафы,
- Проценты,
- Основная сумма.
В случае неисполнения или неполного выполнения обязательств заемщика, кредитор передает эти данные в кредитное бюро, где формируется кредитная история заёмщика, в течение 3 рабочих дней. Заёмщик имеет право получить свою кредитную историю в кредитном бюро раз в год бесплатно. Плохая кредитная история может помешать вам при получении кредита в будущем.
Банк имеет право обратить взыскание на предмет залога без обращения в суд.
В случае принудительного взыскания по заложенной недвижимости, если сумма, вырученная от её продажи, не полностью удовлетворяет требование, обеспеченное залогом, разница взыскивается с других активов заемщика.
Прочие расходы клиента
- Оценка залогового имущества: 15 000-25 000 драмов, согласно тарифам оценочных компаний, сотрудничающих с Банком
- Нотариальное заверение: 15 000-25 000 драмов
- Кадастровая регистрация: государственная регистрация прав – при покупке квартиры: 72 000-73 000 драмов, в других случаях: 27 000-28 000 драмов
- Единый идентификационный номер: 10 000 драмов
- Страхование имущества от пожара и других рисков: 0,15% от оставшейся суммы кредита, согласно тарифам страховых компаний, сотрудничающих с Банком
- Страхование от несчастных случаев: 0,15% от оставшейся суммы кредита, согласно тарифам страховых компаний, сотрудничающих с Банком.
Классификация основного и дополнительного дохода заемщика и созаемщика
Основной доход включает:
- заработную плату и эквивалентные выплаты (бонусы, вознаграждения и т. д.),
- военную пенсию,
- доход от предпринимательской деятельности, подтвержденный налоговыми декларациями.
** К вторичным доходам относятся:**
- доход от аренды,
- регулярные денежные переводы,
- доход от предпринимательской деятельности.
Имущество заемщика может быть изъято в порядке, установленном законом, если он не выполняет или ненадлежащим образом выполняет обязательства, принятые по кредитному договору.
Заемщик имеет право связаться с финансовым учреждением удобным для него способом, по почте или электронным сообщением. Получать электронную информацию наиболее удобно. Оно доступно 24/7, без рисков потери бумажной документации и обеспечивает конфиденциальность.
Предложение о заключении договора предоставляется потребителю за 7 дней до заключения кредитного соглашения, что дает потребителю время на обдумывание.
Другие кредиты
Ипотечный кредит на вторичном рынке
Если вы хотите приобрести квартиру на вторичном рынке или провести ремонт, Amio будет рядом, делая процесс простым и быстрым.
Процентная ставка
от 13․5%
Сумма
до 150 млн драм
Срок
до 30 лет
Преимущества
При предоставлении дополнительного залога авансовый платеж не требуется
При авансовом платеже в размере 50% доход не учитывается
Тип кредита - Ипотечный кредит для приобретения и ремонта недвижимости (вторичный рынок)
Валюта- Армянский драм
Срок
- Для приобретения недвижимости: 12-360 месяцев
- Для ремонта: 12-240 месяцев
Кроме того, соотношение кредита и залога должно быть следующим:
- В случае кредита в драмах, предоставляемого на срок от 12 до 240 месяцев, до 80% от минимальной оценочной рыночной и приобретаемой стоимости недвижимости.
- В случае кредита в драмах, предоставляемого на срок более 240 месяцев, до 75% от минимальной оценочной рыночной и приобретаемой стоимости недвижимости.
Годовая номинальная процентная ставка (фиксированная (регулируемая))¹
- С подтверждением дохода: 13,5%
- Без подтверждения дохода²: 14,5%
- В случае ремонта: 14%
¹Фиксированная (регулируемая) процентная ставка может быть пересмотрена начиная с 37-го месяца. Основой для расчета является порядок установления и изменения ставки расчета AMIO.
²От заемщика требуется лишь указать источник дохода в заявлении.
Годовая эффективная процентная ставка (APR) - 14․21% - 23.6%
Минимальная сумма кредита - 5 000 000 драм
Максимальная сумма кредита - 150 000 000 драм
Минимальный авансовый платеж
- При подтверждении дохода: 20% от стоимости приобретаемой недвижимости
- Без подтверждения дохода³: 50% от стоимости приобретаемой недвижимости
При предоставлении дополнительного залога недвижимого имущества авансовый платеж не требуется. При предоставлении дополнительного залога сумма рыночной стоимости обоих объектов должна составлять не менее 150% от суммы кредита⁴.
³В заявлении требуется указать только источник дохода заемщика.
⁴Рыночная стоимость приобретаемой недвижимости — это цена, указанная в справке, предоставленной застройщиком.
Способ предоставления кредита
- Единовременно или поэтапно
- Безналичным способом
Максимальное соотношение кредита к залогу
- При залоге приобретаемой недвижимости: 80%
- При залоге приобретаемой и дополнительной недвижимости кредит может быть предоставлен в размере 100% стоимости приобретаемой недвижимости, если сумма кредита не превышает 70% от совокупной рыночной стоимости приобретаемой и дополнительной недвижимости, но не более рыночной стоимости приобретаемой недвижимости
- При ремонте: 80% от стоимости залога недвижимости
Единовременная комиссия за обслуживание кредита - (взимается при выдаче) 0,5%, не более 100 000 драм
Открытие/ведение банковских счетов (единовременно), предоставление выписок, их копий, справок и другой информации - Согласно действующим тарифам Банка
Требования и условия для заемщика и созаемщика
Заемщик
- Физическое лицо, проживающее в Республике Армения, достигшее 21 года, возраст которого на дату погашения кредита не превышает 70 лет.
- Заемщик не должен быть предыдущим собственником недвижимости или или аффилированным (связанным) с предыдущим собственником лицом (в случае приобретения недвижимости).
Созаемщик⁵
- Физическое лицо, являющееся резидентом Республики Армения, достигшее 21 года и имеющее солидарную ответственность с заемщиком, возраст которого на дату погашения кредита не превышает 70 лет.
- Созаемщик не должен быть бывшим собственником имущества или лицом, состоящим в родстве с бывшим собственником (в случае приобретения недвижимости).
- Количество созаемщиков не может превышать 3 человек.
⁵Созаемщик может выступать в роли «нулевого заемщика». В этом случае платежеспособность созаемщика не рассчитывается, и он должен соответствовать требованиям Банка только в части кредитной истории.
Доходы заемщика и созаемщика
- Основной доход (обязательно): учитывается в размере 100%*
- Дополнительный доход (необязательно): учитывается в размере не более 60%**
- Задекларированный доход (необязательно): учитывается в размере не более 60%, который не может превышать двукратный основной доход** Предоставленный доход должен быть реалистичным для Банка, в противном случае Банк имеет право не учитывать его при расчете.
- В случае, если доход клиента формируется из заработной платы, получаемой от основанной им компании, в расчет включается средняя заработная плата за последние 12 месяцев (если клиент зарегистрирован как сотрудник своей организации менее 12 месяцев, снова используется средняя заработная плата за последние 12 месяцев).
Расчет доходов осуществляется в соответствии с внутренними правовыми актами Банка.
Общие принципы оценки кредитоспособности - Максимальное соотношение суммарных платежей по долгам к чистой прибыли (коэффициент OTI) не должно превышать 55%.
Требования к кредитной истории заемщика и созаемщика
- На момент принятия решения о предоставлении кредита текущие кредитные обязательства супруга(и) заемщика (кредиты, гарантии) не должны быть просроченными или классифицированными как неработающие.
- Если сумма непогашенных обязательств заемщика по одному кредиту не превышает 1000 драмов, данный кредит не считается просроченным.
- Общее количество дней просрочки по всем (погашенным и действующим) кредитам за последние 12 месяцев не должно превышать 30 календарных дней, и в качестве основы принимается только максимальное количество дней просрочки по всем кредитам за месяц.
Требования и условия для предмета залога
Предмет залога
- Недвижимость, зарегистрированная в Республике Армения, приобретаемая или ремонтируемая.
- В случае кредитов без первоначального взноса, также возможно дополнительное обеспечение в виде недвижимости.
Оценка залогового обеспечения
В случае приобретения и ремонта недвижимости оценка недвижимости осуществляется независимой оценочной компанией, сотрудничающей с Банком, за счет заемщика.
Требования к страхованию
- Обязательно страхование залога недвижимости
- Обязательно страхование от несчастных случаев
Залоговое обеспечение в виде недвижимости и страхование от несчастных случаев предоставляются на ежегодной основе исключительно компаниями, сотрудничающими с Банком.
Размер страхового возмещения рассчитывается исходя из оставшейся суммы кредита.
Дополнительные условия
Отказ в заявке
Заявка отклоняется, если клиент не соответствует следующим критериям, установленным Банком:
- критерии кредитоспособности,
- критерии платежеспособности,
- критерии заемоспособности․
В случае неисполнения заемщиком кредитных обязательств
В случае кредитов, выданных до 15.11.2023:
- Банк взимает с заемщика штраф за просрочку платежей в размере 0,13% от суммы просрочки за каждый день просрочки.
- В случае неисполнения кредитных обязательств в сроки, предусмотренные договором, начисление процентов, предусмотренных договором, прекращается, и с этого дня до фактического погашения просроченной задолженности проценты начисляются на сумму просрочки в размере двойной ставки расчета банковских процентов, установленной Центральным банком Республики Армения.
- В случае неисполнения просроченных обязательств погашение производится в следующем порядке
- Пени/штрафы,
- Проценты,
- Основная сумма.
В случае кредитов, выданных после 15.11.2023: Банк имеет право:
- Продолжить применение предусмотренного договором расчета процентов к просроченному кредиту.
- Наложить штраф в размере 0,13% на сумму просроченных процентов и просроченный кредит за каждый день просрочки.
- В случае исполнения просроченных обязательств произвести платежи в следующем порядке:
- Пени/штрафы,
- Проценты,
- Основная сумма.
В случае неисполнения или неполного выполнения обязательств заемщика, кредитор передает эти данные в кредитное бюро, где формируется кредитная история заёмщика, в течение 3 рабочих дней. Заёмщик имеет право получить свою кредитную историю в кредитном бюро раз в год бесплатно. Плохая кредитная история может помешать вам при получении кредита в будущем.
Банк имеет право обратить взыскание на предмет залога без обращения в суд.
В случае принудительного взыскания по заложенной недвижимости, если сумма, вырученная от её продажи, не полностью удовлетворяет требование, обеспеченное залогом, разница взыскивается с других активов заемщика.
Прочие расходы клиента
- Оценка залогового имущества: 15 000-25 000 драмов, согласно тарифам оценочных компаний, сотрудничающих с Банком
- Нотариальное заверение: 15 000-25 000 драмов
- Кадастровая регистрация: государственная регистрация прав – при покупке квартиры: 72 000-73 000 драмов, в других случаях: 27 000-28 000 драмов
- Единый идентификационный номер: 10 000 драмов
- Страхование имущества от пожара и других рисков: 0,15% от оставшейся суммы кредита, согласно тарифам страховых компаний, сотрудничающих с Банком
- Страхование от несчастных случаев: 0,15% от оставшейся суммы кредита, согласно тарифам страховых компаний, сотрудничающих с Банком.
Классификация основного и дополнительного дохода заемщика и созаемщика
Основной доход включает:
- заработную плату и эквивалентные выплаты (бонусы, вознаграждения и т. д.),
- военную пенсию,
- доход от предпринимательской деятельности, подтвержденный налоговыми декларациями.
** К вторичным доходам относятся:**
- доход от аренды,
- регулярные денежные переводы,
- доход от предпринимательской деятельности.
Имущество заемщика может быть изъято в порядке, установленном законом, если он не выполняет или ненадлежащим образом выполняет обязательства, принятые по кредитному договору.
Заемщик имеет право связаться с финансовым учреждением удобным для него способом, по почте или электронным сообщением. Получать электронную информацию наиболее удобно. Оно доступно 24/7, без рисков потери бумажной документации и обеспечивает конфиденциальность.
Предложение о заключении договора предоставляется потребителю за 7 дней до заключения кредитного соглашения, что дает потребителю время на обдумывание.
Другие кредиты
Ипотечный кредит на вторичном рынке
Если вы хотите приобрести квартиру на вторичном рынке или провести ремонт, Amio будет рядом, делая процесс простым и быстрым.
Процентная ставка
от 13․5%
Сумма
до 150 млн драм
Срок
до 30 лет
Преимущества
При предоставлении дополнительного залога авансовый платеж не требуется
При авансовом платеже в размере 50% доход не учитывается
Тип кредита - Ипотечный кредит для приобретения и ремонта недвижимости (вторичный рынок)
Валюта- Армянский драм
Срок
- Для приобретения недвижимости: 12-360 месяцев
- Для ремонта: 12-240 месяцев
Кроме того, соотношение кредита и залога должно быть следующим:
- В случае кредита в драмах, предоставляемого на срок от 12 до 240 месяцев, до 80% от минимальной оценочной рыночной и приобретаемой стоимости недвижимости.
- В случае кредита в драмах, предоставляемого на срок более 240 месяцев, до 75% от минимальной оценочной рыночной и приобретаемой стоимости недвижимости.
Годовая номинальная процентная ставка (фиксированная (регулируемая))¹
- С подтверждением дохода: 13,5%
- Без подтверждения дохода²: 14,5%
- В случае ремонта: 14%
¹Фиксированная (регулируемая) процентная ставка может быть пересмотрена начиная с 37-го месяца. Основой для расчета является порядок установления и изменения ставки расчета AMIO.
²От заемщика требуется лишь указать источник дохода в заявлении.
Годовая эффективная процентная ставка (APR) - 14․21% - 23.6%
Минимальная сумма кредита - 5 000 000 драм
Максимальная сумма кредита - 150 000 000 драм
Минимальный авансовый платеж
- При подтверждении дохода: 20% от стоимости приобретаемой недвижимости
- Без подтверждения дохода³: 50% от стоимости приобретаемой недвижимости
При предоставлении дополнительного залога недвижимого имущества авансовый платеж не требуется. При предоставлении дополнительного залога сумма рыночной стоимости обоих объектов должна составлять не менее 150% от суммы кредита⁴.
³В заявлении требуется указать только источник дохода заемщика.
⁴Рыночная стоимость приобретаемой недвижимости — это цена, указанная в справке, предоставленной застройщиком.
Способ предоставления кредита
- Единовременно или поэтапно
- Безналичным способом
Максимальное соотношение кредита к залогу
- При залоге приобретаемой недвижимости: 80%
- При залоге приобретаемой и дополнительной недвижимости кредит может быть предоставлен в размере 100% стоимости приобретаемой недвижимости, если сумма кредита не превышает 70% от совокупной рыночной стоимости приобретаемой и дополнительной недвижимости, но не более рыночной стоимости приобретаемой недвижимости
- При ремонте: 80% от стоимости залога недвижимости
Единовременная комиссия за обслуживание кредита - (взимается при выдаче) 0,5%, не более 100 000 драм
Открытие/ведение банковских счетов (единовременно), предоставление выписок, их копий, справок и другой информации - Согласно действующим тарифам Банка
Требования и условия для заемщика и созаемщика
Заемщик
- Физическое лицо, проживающее в Республике Армения, достигшее 21 года, возраст которого на дату погашения кредита не превышает 70 лет.
- Заемщик не должен быть предыдущим собственником недвижимости или или аффилированным (связанным) с предыдущим собственником лицом (в случае приобретения недвижимости).
Созаемщик⁵
- Физическое лицо, являющееся резидентом Республики Армения, достигшее 21 года и имеющее солидарную ответственность с заемщиком, возраст которого на дату погашения кредита не превышает 70 лет.
- Созаемщик не должен быть бывшим собственником имущества или лицом, состоящим в родстве с бывшим собственником (в случае приобретения недвижимости).
- Количество созаемщиков не может превышать 3 человек.
⁵Созаемщик может выступать в роли «нулевого заемщика». В этом случае платежеспособность созаемщика не рассчитывается, и он должен соответствовать требованиям Банка только в части кредитной истории.
Доходы заемщика и созаемщика
- Основной доход (обязательно): учитывается в размере 100%*
- Дополнительный доход (необязательно): учитывается в размере не более 60%**
- Задекларированный доход (необязательно): учитывается в размере не более 60%, который не может превышать двукратный основной доход** Предоставленный доход должен быть реалистичным для Банка, в противном случае Банк имеет право не учитывать его при расчете.
- В случае, если доход клиента формируется из заработной платы, получаемой от основанной им компании, в расчет включается средняя заработная плата за последние 12 месяцев (если клиент зарегистрирован как сотрудник своей организации менее 12 месяцев, снова используется средняя заработная плата за последние 12 месяцев).
Расчет доходов осуществляется в соответствии с внутренними правовыми актами Банка.
Общие принципы оценки кредитоспособности - Максимальное соотношение суммарных платежей по долгам к чистой прибыли (коэффициент OTI) не должно превышать 55%.
Требования к кредитной истории заемщика и созаемщика
- На момент принятия решения о предоставлении кредита текущие кредитные обязательства супруга(и) заемщика (кредиты, гарантии) не должны быть просроченными или классифицированными как неработающие.
- Если сумма непогашенных обязательств заемщика по одному кредиту не превышает 1000 драмов, данный кредит не считается просроченным.
- Общее количество дней просрочки по всем (погашенным и действующим) кредитам за последние 12 месяцев не должно превышать 30 календарных дней, и в качестве основы принимается только максимальное количество дней просрочки по всем кредитам за месяц.
Требования и условия для предмета залога
Предмет залога
- Недвижимость, зарегистрированная в Республике Армения, приобретаемая или ремонтируемая.
- В случае кредитов без первоначального взноса, также возможно дополнительное обеспечение в виде недвижимости.
Оценка залогового обеспечения
В случае приобретения и ремонта недвижимости оценка недвижимости осуществляется независимой оценочной компанией, сотрудничающей с Банком, за счет заемщика.
Требования к страхованию
- Обязательно страхование залога недвижимости
- Обязательно страхование от несчастных случаев
Залоговое обеспечение в виде недвижимости и страхование от несчастных случаев предоставляются на ежегодной основе исключительно компаниями, сотрудничающими с Банком.
Размер страхового возмещения рассчитывается исходя из оставшейся суммы кредита.
Дополнительные условия
Отказ в заявке
Заявка отклоняется, если клиент не соответствует следующим критериям, установленным Банком:
- критерии кредитоспособности,
- критерии платежеспособности,
- критерии заемоспособности․
В случае неисполнения заемщиком кредитных обязательств
В случае кредитов, выданных до 15.11.2023:
- Банк взимает с заемщика штраф за просрочку платежей в размере 0,13% от суммы просрочки за каждый день просрочки.
- В случае неисполнения кредитных обязательств в сроки, предусмотренные договором, начисление процентов, предусмотренных договором, прекращается, и с этого дня до фактического погашения просроченной задолженности проценты начисляются на сумму просрочки в размере двойной ставки расчета банковских процентов, установленной Центральным банком Республики Армения.
- В случае неисполнения просроченных обязательств погашение производится в следующем порядке
- Пени/штрафы,
- Проценты,
- Основная сумма.
В случае кредитов, выданных после 15.11.2023: Банк имеет право:
- Продолжить применение предусмотренного договором расчета процентов к просроченному кредиту.
- Наложить штраф в размере 0,13% на сумму просроченных процентов и просроченный кредит за каждый день просрочки.
- В случае исполнения просроченных обязательств произвести платежи в следующем порядке:
- Пени/штрафы,
- Проценты,
- Основная сумма.
В случае неисполнения или неполного выполнения обязательств заемщика, кредитор передает эти данные в кредитное бюро, где формируется кредитная история заёмщика, в течение 3 рабочих дней. Заёмщик имеет право получить свою кредитную историю в кредитном бюро раз в год бесплатно. Плохая кредитная история может помешать вам при получении кредита в будущем.
Банк имеет право обратить взыскание на предмет залога без обращения в суд.
В случае принудительного взыскания по заложенной недвижимости, если сумма, вырученная от её продажи, не полностью удовлетворяет требование, обеспеченное залогом, разница взыскивается с других активов заемщика.
Прочие расходы клиента
- Оценка залогового имущества: 15 000-25 000 драмов, согласно тарифам оценочных компаний, сотрудничающих с Банком
- Нотариальное заверение: 15 000-25 000 драмов
- Кадастровая регистрация: государственная регистрация прав – при покупке квартиры: 72 000-73 000 драмов, в других случаях: 27 000-28 000 драмов
- Единый идентификационный номер: 10 000 драмов
- Страхование имущества от пожара и других рисков: 0,15% от оставшейся суммы кредита, согласно тарифам страховых компаний, сотрудничающих с Банком
- Страхование от несчастных случаев: 0,15% от оставшейся суммы кредита, согласно тарифам страховых компаний, сотрудничающих с Банком.
Классификация основного и дополнительного дохода заемщика и созаемщика
Основной доход включает:
- заработную плату и эквивалентные выплаты (бонусы, вознаграждения и т. д.),
- военную пенсию,
- доход от предпринимательской деятельности, подтвержденный налоговыми декларациями.
** К вторичным доходам относятся:**
- доход от аренды,
- регулярные денежные переводы,
- доход от предпринимательской деятельности.
Имущество заемщика может быть изъято в порядке, установленном законом, если он не выполняет или ненадлежащим образом выполняет обязательства, принятые по кредитному договору.
Заемщик имеет право связаться с финансовым учреждением удобным для него способом, по почте или электронным сообщением. Получать электронную информацию наиболее удобно. Оно доступно 24/7, без рисков потери бумажной документации и обеспечивает конфиденциальность.
Предложение о заключении договора предоставляется потребителю за 7 дней до заключения кредитного соглашения, что дает потребителю время на обдумывание.
Другие кредиты
В случае кредитов в иностранной валюте изменения валютного курса могут повлиять на платежи по кредиту.
Ваш финансовый справочник